Assurance-crédit court terme

Généralement, on parle de risques de crédit à court terme lorsque la durée n'excède pas 1 an. Suivant les assureurs, les polices proposées pour ce type de risques peuvent couvrir des durées un peu plus longues. Tous les secteurs d'activité peuvent être concernés, aussi bien pour la fourniture de biens que de services.

Il existe plusieurs types de couvertures court terme. On peut ainsi distinguer les polices suivantes :

Police globale

Son nom et ses modalités diffèrent selon les assureurs, mais le principe général reste le même : l'ensemble du portefeuille de risques est présenté à l'assurance. C'est le type de police le plus fréquent. La compagnie examine la solvabilité de chaque débiteur et fixe pour chacun un montant de couverture. En cas d'impayé, l 'assureur tente de recouvrer les sommes dues et si cette démarche n'est pas fructueuse, il indemnise l'assuré après un délai fixé contractuellement. Il est important de noter que le périmètre de la police ne va pas obligatoirement reprendre l'ensemble du portefeuille de risques : l'essentiel est d'obtenir un portefeuille de risques équilibré et sans anti-sélection subjective. Toute société, de la TPE à la multinationale peut souscrire une telle police.

Police Excess of Loss

Ce type de police couvrant l'excédant de perte a pour principe de ne couvrir que les risques hors norme, catastrophiques, dont l'ampleur exceptionnelle pourrait gravement affecter la santé financière de l'entreprise assurée.  Comme les procédures de Credit management de l'entreprise assurée doivent être scrupuleusement établies et respectées, ce type de police concerne surtout des sociétés de taille importante.

Police Top Up

Il s'agit d'une police d'assurance qui vient en complément d'une police d'assurance-crédit classique existante. Cette police Top Up permet alors de couvrir  les montants qui excèdent les limites de crédit fixées par l'assureur de premier rang. Habituellement, le montants couvert par l'assureur de second rang est un multiple (entre 0,5 et 1,5) de la couverture donnée par l'assureur de premier rang.

Police Single Buyer

Dans certains cas, la police globale n'est pas la réponse la plus adaptée pour répondre aux risques encourus. C'est typiquement le cas lorsque l'entreprise est confrontée à une transaction disproportionnée par rapport au reste du portefeuille ou que cette transaction présente des caractéristiques atypiques.